ما هو التأمين ضد الغير ؟ سؤال يطرحه بعض ملاك السيارات الذين يرغبون في معرفة كافة المعلومات عن هذا التأمين الإلزامي الذي فرضته حكومة المملكة وعدد كبير من الدول على مستوى العالم على كل مالك سيارة، ويوجد بين هذا النوع من التأمين وبين التأمين الشامل فروق كثيرة، ويوُجد حد أقصى لتعويض الطرف الثالث تم تحديده بشكل موحد، ويكون ساري عند وقوع أنواع معينة من الضرر، وسوف نقوم خلال سطور مقالنا هذا بتوضيح أهم المعلومات عن التأمين ضد الغير.
ما هو التأمين ضد الغير؟
- يطلق عليه أيضًا تأمين الطرف الثالث، إذ تقوم الشركة بتحمل تعويض مجموعة أضرار ناجمة عن حوادث وقعت على طرف ثالث غير الشخص صاحب التأمين، أما الشخص صاحب التأمين فلا يقع على الشركة أي عبء تجاه الضرر الواقع عليه.
- ذلك النوع من التأمين ملزم من جانب مرور المملكة، إلى جانب عدة دول أخرى حول العالم، والذي يقوم بتغطية الضرر الواقع على الطرف الثالث في حالة وقوع حادث وكان الخطأ على المؤمن له.
- يقوم هذا النوع بتغطية التكاليف الخاصة بالضرر الواقع على الآخرين، سواء تكاليف تصليح سيارة أو علاج طبي أو غير ذلك، ولكنه لا يقوم بتغطية تكاليف الضرر الواقع على المؤمن له هو أو سيارته.
- يعني ذلك أن ذلك التأمين يحمي المؤمن له فقط من دخول سجن المرور في المملكة، ولكن في حالة عدم تواجد هذا التأمين، فسوف يدخل الشخص المتسبب في الضرر حجز المرور، حتى يقوم بدفع تكاليف الضرر للطرف المتضرر.
- غالبية معاملات المرور لا يمكن إتمامها إلا بتواجد ذلك النوع من التأمين، ومن تلك المعاملات نقل الملكية وتجديد الاستمارة وغير ذلك.
- في الغالب سعر ذلك التأمين غير مرتبط بقيمة السيارة، ولكن يعتمد على نوعها، وعمر صاحبها والمدينة التي يعيش بها، وتاريخه مع الحوادث.
الالتزامات الواقعة على شركات التأمين ضد الغير
طبقًا لتعليمات البنك المركزي بالمملكة المتعلقة بتنظيم الإجراءات الخاصة بمُطالبات التأمين ضد الغير من قبل الشركات ومن أجل ضمان توفير الحماية للمستفيدين والمؤمن لهم، وكي تسهل الإجراءات التي يتم بها تسوية مطالبات المركبات وأن يحصل المستفيد على مبلغ التعويض في أقل وقت، فقد ألزمت الشركات بما يلي:
- أن تسوى مطالبات التأمين عن مركبات الغير للأفراد في حالة كانت المطالبة أقل من ألفين ريال سعودي في مدة أقصاها 5 أيام من وقت تسلم المطالبة بمستندات كاملة.
- أن يعتمد نموذج مطالبات تأمين الطرف الثالث الخاص بالسيارات موحد.
- توحد المستندات اللازمة من أجل تقديم مطالبة تأمين الطرف الثالث للسيارات.
- توحد الإجراءات الملتزمة بها كل شركة تأمين من أجل تسوية مطالبات التأمين ضد الغير للمركبات.
- تلتزم الشركة عندما تتلقى المطالبة بأن تمنح مقدمها إيصال يؤكد استلام المطالبة، وأن تعلمه في حالة تواجدت نواقص في فترة أقصاها أسبوع من تلقي المطالبة.
- تلتزم أيضًا بأن تعاين السيارة في فترة لا تتجاوز 3 أيام من وقت تقديم المطالبة.
- يتم دفع كل المطالبات للطرف الثالث للمركبات للأفراد.
- تسترد الشركة الجزء الباقي من القسط الخاص بالتأمينات في حالة ألغيت وثيقة التأمين عن طريق إيداع قيمة التعويض في حساب المستفيد المصرفي بشكل مباشر من خلال الآيبان.
- تلتزم الشركة بعمل تسوية لمبَالغ المطالبات التي تقررها إدارة المرور العامة أو أي جهة مرخص لها بذلك والتي تم تغطيتها بناء على وثيقة التأمين بكل عدل ونزاهة دون أن تساوم في مدة لا تتعدى الـ 15 يوم هجري من وقت استلامها للمطالبة.
الأوراق المطلوبة مع نموذج مطالبة تأمين السيارة في حالة مسؤولية المؤمن له عن الحادث بنسبة 100%؟
في حالة كانت الأضرار الناتجة عن الحادث قد وقعت على السيارة فقط
- تقرير الكروكي والحادث الأصلي، وصورة توضح أضرار السيارة.
- صورة طبق الأصل من استمارة السير (الرخصة) الخاصة بسيارة الغير، وصورة طبق الأصل من هوية صاحب السيارة (الغير).
- النسخة الأصلية من 3 تقديرات ورش، والنسخة الأصلية من تقدير قطع الغيار أو تقدير من شيخ المعارض.
- رقم حساب مالك السيارة المتضررة البنكي (رقم الآيبان).
أما إذا كان الضرر واقع على ممتلكات عامة
- تقرير الكروكي والحادث الأصلي.
- صورة طبق الأصل من استمارة السير (الرخصة) الخاصة بسيارة الغير.
- صورة طبق الأصل من هوية صاحب السيارة (الغير).
- رقم حساب مالك السيارة المتضررة البنكي (رقم الآيبان).
- الإيصال الأصلي المستلم بخصوص الأضرار التي وقعت على الممتلكات العامة.
في حالة كان الأضرار واقعة على ممتلكات خاصة
- تقرير الكروكي والحادث الأصلي.
- صورة طبق الأصل من استمارة السير (الرخصة) الخاصة بسيارة الغير.
- صورة طبق الأصل من هوية صاحب السيارة (الغير).
- رقم حساب مالك السيارة المتضررة البنكي (رقم الآيبان).
- النسخة الأصلية من 3 تقديرات أضرار الممتلكات.
- أصل الفواتير الخاصة بالبضاعة التي وقع عليها الضرر، في حالة وقوع ضرر على بضائع.
في حالة كان الضرر واقع على أفراد
- تقرير الكروكي والحادث الأصلي.
- صورة طبق الأصل من استمارة السير (الرخصة) الخاصة بسيارة الغير.
- صورة طبق الأصل من هوية صاحب السيارة (الغير).
- رقم حساب مالك السيارة المتضررة البنكي (رقم الآيبان).
- نسخة أصلية من تقرير طبي صادر من مستشفى.
- صك حكم أصلي صادر من محكمة.
في حالة كان الضرر الواقع هو وفاة أحد الأفراد
- تقرير الكروكي والحادث الأصلي.
- صورة طبق الأصل من استمارة السير (الرخصة) الخاصة بسيارة الغير.
- صورة طبق الأصل من هوية صاحب السيارة (الغير).
- رقم حساب مالك السيارة المتضررة البنكي (رقم الآيبان).
- شهادة الوفاة الأصلية.
- صك حكم أصل، وصَك حصر ورثة أصلي، على أن تكون تلك المستندات صادرة من المحكمة.
من الممكن أن يقوم كل من يرغب في أن يطلع على النموذج الموحد أن يقوم بالدخول على هذا الرابط على الموقع الرسمي للبنك المركزي السعودي.
هنا تجد أيضًا: عروض التأمين ضد الغير | افضل عروض التأمين 2021
شروط التأمين ضد الغير
قامت الشركات الخاصة بتأمينات الطرف الثالث في السعودية بوضع مجموعة شروط من اللازم أن تتوفر من أجل أن يتم تعويض الطرف الثالث في حالة وقوع حادث مسؤول عنه المؤمن له، ومن تلك الشروط:
- يجب أن تكون وثيقة تأمين السيارة سارية وقت المطالبة بتعويض الطرف الثالث.
- يجب أن يكون الشخص المؤمن له ملتزم بدفع الأقساط الخاصة بالتأمين في مواعيدها.
- تكون الشركة ملتزمة بدفع تكاليف أضرار حادث السيارة بقيمة تصل إلى 10 ملايين ريال سعودي على أقصى تقدير.
- الشركة لا تتحمل أي تعويض ناجم عن كارثة أو حادثة طبيعية مثل السيول أو غير ذلك.
- من شروطه أيضًا أن تكون رخصة القيادة مجددة.
- أن يكون الحادث قد وقع داخل السعودية، لأن شركات التأمين لا تتحمل تعويض ما يحدث بالخارج.
- يتسلم الغير في مدة أقصاها 15 يوم من وقت تقديم المطالبة المبلغ المحدد لتعويضه سواء بشيك أو نقدًا.
- يحصل المؤمن له على تخفيضات مقدمة من الشركات تبدأ من 10% وتصل إلى 40%، وهذا في حالة كان سجله خالي من الحوادث.
للمزيد شاهد أيضًا: شروط تأمين السيارات ضد الغير
الحالات التي لا يشملها التأمين ضد الغير
قامت الشركات في المملكة، بتحديد مجموعة حالات لا يشملها تأمين الطرف الثالث أو تأمين الغير، ومن تلك الحالات:
- إذا استخدم المؤمن له السيارة بشكل مخالف للقيود المفروضة من السلطات.
- إذا أثبت أن الحادث وقع بسبب تواجد ركاب داخل السيارة أكثر من المصرح به.
- في حالة وقع الحادث بسبب دخول السيارة سباق، أو خلال تجارب اختبارات قدرات السيارات.
- كذلك في حالة كان مالك السيارة يقودها بعد تعاطيه مخدر أو مسكر أو عقار محور تناوله خلال القيادة.
- في حالة كان من يقود السيارة أقل من 21 سنة، أو في حالة سرقة السيارة.
- أيضًا في حالة كان من يقود السيارة غير حاملًا لرخصة قيادة صلاحيتها سارية، على أن تكون صادرة من قبل إدارة المرور، أو أن تلك الرخصة موقوفة بصورة مؤقتة أو كان السائق ممنوع من قيادة تلك السيارة.
- إذا تم قيادة السيارة في منطقة محظورة مثل المطارات أو الموانئ.
- في حالة تم إثبات أن الشخص المؤمن له قد قام بالإدلاء ببيانات ومعلومات خاطئة أو قد قام بإخفاء بعض الحقائق في النموذج الخاص بمطالبة التأمين.
- كذلك في حالة تم إثبات وقوع الحادث عن عمد من قبل المؤمن له أو سائق السيارة.
- في حالة كانت قيادة السيارة في اتجاه معاكس للسير المصرح به، أو كان السائق قد تجاوز الإشارة الحمراء.
- إذا قام سائق السيارة أو المؤمن له بالهروب من مكان الحادث.
- كذلك إذا لم يبلغ المؤمن له الشركة الخاص لها بالحادث بصورة مكتوبة خلال عشرة أيام عمل.
- إذا أقر السائق أو المؤمن له بأنه متحمل المسؤولية دون أن يضر بالشركة.
تعرف على: ارخص شركات التأمين للسيارات | تعرف علي ارخص الأسعار
ما الذي تشمله وثيقة تأمين الطرف الثالث على المركبة؟
- حوادث السرقة أو الحريق للغير: وذلك معناه اي ضرر ينتج عن سرقة أو حريق، مثل تحطيم النوافذ أو سرقة النظام الخاص بالموسيقى، ولكن لا يمكن أن يتم تأمين استبدال السيارة.
- الإصابات مثل العجز البدني أو موت الغير، إلى جانب الأضرار التي تحدث للممتلكات بسبب سيارة الشخص المؤمن له.
متى يمكن إلغاء وثيقة التأمين ضد الغير للمركبة؟
من الممكن أن تقوم الشركة أو الشخص المؤمن له بإلغاء الوثيقة التأمينية بعد أن تصدر في حالات ثلاث فقط، وهي:
- أن يلغى السجل الخاص بالسيارة بغض النظر عن السبب.
- كذلك أن يتم انتقال ملكية السيارة لشخص آخر، مثل بيعها.
- أن يشتري المؤمن له وثيقة تأمينية جديدة تقوم بتغطية المدة الباقية من الوثيقة الملغاة.
هل من الممكن استرداد جزء من مبلغ الاشتراك لوثيقة التأمين ضد الغير؟
في حالة تحقق حالة من الحالات السابقة، فيقع على الشركة التزام بأن تعيد القيمة المستحقة عن الفترة الباقية من وثيقة التأمين، ويتم الرد عن طريق ما يلي:
- لا يمكن أن تقوم الشركة بتقاضي أكثر من 25 ريال سعودي رسوم إدارية مقابل استرداد العميل للمبلغ.
- عملية احتساب باقي المبلغ الذي يستحقه المؤمن له عن باقي المدة الباقية من مدة تغطية التأمين تتم عن طريق ما يلي:
الأيام الباقية (تطرح الأيام التي انقضت من أيام اغطية التأمين الكلية)، ثم تقسم النتيجة على كل أيام تغطية التأمين، وتضرب النتيجة في قيمة الاشتراك بعد خصم الرسوم الإدارية، وذلك يعني المبلغ الباقي الذي يسترد للعميل = 365 – الأيام التي استهلكت ÷ 365 * قيمة الاشتراك بعد أن تخصم الرسوم الإدارية التي لا تتجاوز 25 ريال سعودي.
- يودع المبلغ الباقي من اشتراك التأمين في حساب المؤمن له البنكي من خلال تحويله إلى رقم حسابه المصرفي الدولي (رقم الآيبان).
- يودع المبلغ في فترة أقصاها 3 أيام عمل من وقت تلقي الشركة إشعار بإلغاء وثيقة التأمين.
- تظل شركة التأمين والعميل وسائق السيارة ملتزمين بالأحكام التي توجد بوثيقة التأمين بخصوص الالتزامات التي تنشأ قبل أن تلغى.
- إذا ألغيت الوثيقة التأمينية بسبب تحقق حالة من الحالات المتاح فيها ذلك من جانب المؤمن له أو من جانب الشركة، فالشْركة تلتزم بإرجاع المبلغ المستحق للعميل عن الفترة الباقية في الوثيقة، ولكنها تكون غير ملزمة بذلك، في حالة تواجد مطالبة لها علاقة بالسيارة والوثيقة قيمتها أكبر من المبلغ المطلوب إرجاعه، بعد اتباع طريقة الحساب السابقة.
قمنا بالإجابة على سؤال ما هو التأمين ضد الغير ؟ حتى يتمكن كل صاحب مركبة من معرفة ما له وما عليه بخصوص هذا النوع الإلزامي.
