يمكن اليوم التعرف على أسعار التأمين الشامل حيث يعد التأمين الشامل من أهم الإجراءات التي يجب القيام بها في حالة امتلاكك سيارة، وعلى الرغم أن الحكومة السعودية تلزم الجميع بالتأمين ضد الغير، إلا أن التأمين الشامل له العديد من المميزات التي سوف نتعرف عليها تفصيليًا من خلال السطور القادمة.
تعريف عن التأمين الشامل
يُعرف التأمين الشامل بأنه من البرامج التي تمنح تأمين يغطي الخسائر التي تحدث للسيارة المؤمن عليها في حالة وقوع أي ضرر لها نتيجة لأسباب مختلفة مثل الحوادث أو غيرها من الأسباب.
يهدف التأمين الشامل للسيارات تغطية الأضرار التي تلحق بممتلكات الغير بسبب وقوع حادث، كما تُغطي تكاليف العلاج المفاجئ وكذلك الكوارث الطبيعية والسرقة والحرائق، بالإضافة إلى تغطية مصاريف نقل السيارة إلى الورشة.
من الجدير بالذكر أن هناك أنواع من وثائق التأمين التي تتيح إمكانية إصلاح المركبة في التوكيل الخاص بالسيارة، أو توفير سيارة بدلاً من السيارة المتضررة حتى يتم إصلاحها.
أسعار التأمين الشامل
تختلف أسعار التأمين على السيارة على حسب نوع السيارة وقيمتها السوقية، كما تختلف الشركات في قمة التأمين الذي تقدمه، لذلك سوف نوضح أهم أسعار شركات التأمين التي تقدم تأمين شامل للسيارات في السعودية كما يلي:
| اسم الشركة | السعر | الموقع الإلكتروني |
|---|---|---|
| شركة التعاونية للتأمين | 6000 ريال سعودي | https://www.tawuniya.com.sa/about-us/contact-us |
| شركة ميد غلف للتأمين | 660 ريال سعودي | https://www.medgulf.com.sa/ |
| شركة أسيج للتأمين (المجموعة المتحدة للتأمين التعاوني) | 750 ريال نفس سعر التأمين ضد الغير | https://www.acig.com.sa/ |
| شركة اتحاد الخليج للتأمين | 895 ريال | https://gulfunion.com.sa/?lang=ar |
| شركة وفا للتأمين | 1050 ريال | https://www.wafainsurance.com/ar/ |
| شركة ملاذ للتأمين | 8147 ريال | https://www.malath.com.sa/EServices/ar/motor-calc |
| شركة الدرع للتأمين | 1350 ريال | https://www.der3.com/ |
| شركة المتحدة للتأمين | 1600 ريال | http://www.uic.com.sy/ |
هنا تجد: شروط تامين السيارة الشامل وضد الغير | هل تنطبق عليك؟
مميزات التأمين الشامل
يتميز التأمين الشامل بالعديد من المميزات التي تجعله الخيار الأمثل عند اختيار وثيقة تأمين السيارات، حيث أنه:
- يُعد تأمين اختياري وليس إجباريًا.
- إن أسعار التأمين الشامل تعتمد في الأساس على قيمة السيارة ونوعيتها.
- يشمل الكثير من المميزات عن التأمين الإلزامي.
- يُمكن دفع مبلغ إضافي لتوسيع نطاق التغطية التي يقوم بها التأمين الشامل، وذلك لتغطية أضرار السيارة المطلوب التأمين عليها ضد الحوادث التي قد تحدث خارج المملكة العربية السعودية.
- يقوم التأمين الشامل بتغطية إضافية يمكن الاختيار من بينها.
الشركات التي تقدم تأمين شامل
يوجد العديد من الشركات التي تقدم التأمين الشامل على السيارات في المملكة العربية السعودية، ومنها ما يلي:
- شركة ميد غلف للتأمين.
- شركة وفاء للتأمين.
- شركة التعاونية للتأمين.
- شركة ملاذ للتأمين.
- شركة أسيج للتأمين.
- شركة المتحدة للتأمين.
- شركة اتحاد الخليج.
- شركة الدرع.
هنا تجد أيضًا: اسعار التأمين الشامل للمركبات في أفضل 10 شركات تأمين سعودية
كم تبلغ نسبة التحمل في التأمين الشامل ؟
يوجد في وثيقة التأمين ما يُعرف بنسبة التحمل، وهي تدل على ما سوف يقوم الشخص بدفعه عند قيامه بالمطالبة بالتأمين نظير وقوع الحوادث قبل أن تقوم شركة التأمين بتصليح ما تضرر من السيارة.
مثال على ذلك: في حال تعرض سيارتك إلى حادث نجم عنه أضرار تستحق الإصلاح، ثم تقدمت بطلب تأمين بموجب الاتفاق الذي تم بينكما حول تأمين السيارة، فسوف تقوم أنت بتحمل المبلغ الذي تم تحديده في الوثيقة أولاً، ثم تقوم بعدها الشركة بدفع ما تبقى من إجمالي المبلغ المطلوب دفعه لاستكمال إصلاح السيارة.
تكمن أهمية نسبة التحمل في إلزام العملاء بتحمل المسؤولية أثناء القيادة وعدم التهور لحماية سيارته من التعرض للحوادث، ومن الجدير بالذكر أن نسبة التحمل تؤدي إلى خفض أقساط التأمين الشهرية التي يقوم العميل بالالتزام بدفعها.
كيف يتم حساب التأمين على السيارة ؟
تختلف الشركات في طريقة حساب الأقساط الخاصة بالتأمين، كما يتم معرفة قيمة التأمين من خلال معرفة التغطيات التي تقدمها الشركة وقيمة السيارة الخاضعة للتأمين.
ويتم حساب قيمة التأمين على هذا النحو: قيمة قسط التأمين= سعر السيارة السوقية × نسبة القسط × سعر الدمغات.
والجدير بالذكر أن نسبة القسط في الشركات تتراوح ما بين 3% إلى 4% من أصل قيمة السيارة.
هنا تجد أيضًا: شركات تأمين المركبات | أهم الشركات والعروض الخاصة بالتأمين على سيارتك بالمملكة
الحالات التي لا تغطيها وثيقة التأمين الشامل للمركبات
يوجد العديد من الحالات التي لا يُمكن تغطيها من خلال وثيقة التأمين الشامل، ومنها ما يلي:
- مخالفة التعليمات التي تم الاتفاق عليها أثناء الحصول على الوثيقة مثل: مخالفة الشخص لاستخدام السيارة سواء في تجاوز عدد الركاب المصرح به أو سوء استخدام السيارة.
- تتحمل شركة التأمين تكلفة الأضرار وفقًا للمبلغ المحدد للتحمل، حيث يتم خصم مبلغ التحمل الذي يلتزم المؤمن عليه بتحمله إذا تعرضت سيارته للحادث طوال مدة صلاحية الوثيقة.
- لا يقوم التأمين الشامل بتغطية الأضرار التي تحدث للسيارة في حالة القيادة على الطرق غير الممهدة وكذلك القيادة على الكثبان الرملية.
- لا تقوم وثيقة التأمين الشامل للسيارات بتغطية الأضرار التي تحدث عن استخدام السيارة في السباقات أو القيادة السريعة في حالة تجربة السرعة.
- لا تغطي وثيقة التأمين الشامل الأضرار التي تحدث عند تعرض السيارة للحوادث التي تحدث نتيجة عدم التزام السائق بإشارات المرور أو السير في عكس الإتجاه.
- لا تقوم وثيقة التأمين بتغطية الحوادث التي تحدث في المناطق الجغرافية التي لا تقوم الوثيقة بتغطيتها مثل الموانئ والمطارات بناءً على ما تم الاتفاق عليه في الوثيقة.
أسباب اختلاف أسعار تأمين السيارات في المملكة
يعود الاختلاف في أسعار تأمين السيارات في المملكة العربية السعودية إلى عدد من العوامل والتي تتمثل فيما يلي:
- يختلف سعر قيمة التأمين على السيارات وفقًا إلى موديل السيارة وسنة الصنع، وكذلك المواصفات التي تمتلكها كل سيارة.
- تختلف قيمة التأمين على السيارات وفقًا للمدينة، حيث أن نسب الحوادث التي تحدث في المدينة التي تتبعها السيارة تؤثر على قيمة وثيقة التأمين الخاصة بالسيارة.
- تتنوع أسعار تأمين السيارات بناءً على سجل الحوادث التي قام بها صاحب السيارة.
كيفية الاستعلام عن تأمين السيارات في السعودية
يُمكن الاستعلام عن تأمين السيارات في المملكة العربية السعودية من خلال الدخول على موقع وزارة الداخلية السعودية الإلكتروني عبر الإنترنت، وذلك من خلال اتباع الخطوات التالية:
- قُم بالدخول على موقع وزارة الداخلية السعودية الإلكتروني.
- بعد ذلك قم بتسجيل الدخول على الموقع.
- قُم بالضغط على “الاستعلام العام للتأمين على السيارات”، ثم اختر “خدمات المرور”.
- ثم قم بعد ذلك بالضغط على “خدمات الاستعلام الالكتروني”.
- سوف يظهر أمامك نموذج خاص بالعميل.
- بعد ذلك قم بتسجيل كافة البيانات المطلوبة مثل: رقم الهوية، رقم الإقامة، ورقم السيارة.
- قم بعدها بكتابة الكود المرئي أمامك على الشاشة.
- اضغط بعد ذلك على “إدخال البيانات”.
- سوف يظهر في النهاية نموذج يحتوي على كافة المعلومات الخاصة بتأمين السيارة.
في الختام قدمنا لكم أسعار التأمين الشامل لمختلف شركات التأمين في المملكة العربية السعودية، كما ذكرنا لكم أيضًا مميزات التأمين الشامل وطريقة حساب قيمة التأمين.
